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等额本金其实不划算

关注：36 发布时间：2021-07-06 21:23:46

贷款买房，并不是说不能选择平均资本的还款方式，而是大多数人选择等额本息。如果不选择，银行默认等额本息还款方式。

平均资本和等额本息还款

平均资本是指贷款金额在还款期内，每月支付的本金相等。这种情况下，随着本金的减少，利息会逐渐减少，前期月供金额较高，后期月供金额较小。在本金和利息的情况下，所有本金和利息将平均分摊到还款期，每月还款金额相同。

以贷款100万元20年的基准利率4.9%为例。如果使用平均资本，第一个月还款金额为8250元，第二个月依次递减。实际支付利息总额为49.2万元：

再看等额本息，每月还款额6544.44元，实际支付利息57.06万元。显然，等额本息还款法比等额本金还款法支付的利息总额高7.86万元。

两种还款方式熟悉吗？

既然等额本息还款利率比等额本息还款利率高，为什么选择等额骨本息而不是平均资本？

其实两种方式并不一定意味着平均资本更好。他们各有利弊。虽然平均资本总利息少，但提前还款压力大。收入不高，一方面还款后生活责任重；另一方面，如果月收入不高，银行不会根据其收入能力批准平均资本的还款方式。

再者，主要需要看自己的资金利用能力。房贷利率其实不高。相对于各种消费贷款和小额贷款，利率还是比较低的。如果你有很强的赚钱能力，可以获得比房贷利率更高的回报率。其实在等额本息前期，你可以存更多的月供，获得更高的收益。

所以平均资本或者等额本息的具体选择要根据自己的实际情况来确定，并不是说谁比较好。如果收益比较高，有提前还款计划，选择平均资本；收入一般的话，选择等额本身提前还款压力会轻一些，但如果是公积金贷款，利率很低，选择等额本息可以让你有更多的可投资资金，但这是优势。

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