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全民保终身养老金怎样退保

关注：94 发布时间：2021-08-24 19:22:32

你说的应该是支付宝上的“国民保险和终身养老金”

该产品是picc人寿在支付宝平台上销售的分红型养老保险。

经过一番试算，30岁的我开始一个月投1000，一年投12000。到60岁，一共投资了36万。

那么作为养老金有什么好处呢？能满足养老需求吗？

该产品是分红保险，其好处主要体现在两个方面：

第一个是养老。很容易理解，男人60岁就可以开始接受了。按照我刚才的计算，他们60岁以后每个月会收到1999元，直到他们活一辈子。

其次是分红，其实很有门道。

首先，我们先确定这个分红收益是不确定的。产品介绍中有简要介绍，合同条款中有详细描述。由此可见，保险公司是靠经营状况来决定是否有分红来分配的。分红的前提是保险公司在经营周期内要盈利，亏损自然不可能分红。

保险公司的利润主要来源于三种差异，即死亡差异、费用差异和利差。也就是说，在对产品进行定价时，死亡赔偿金、运营成本和因投资已收保费而产生的投资收益将偏离计算假设。举个例子，保险公司预计今年的投资回报率是6%，但是市场好，实际回报率是8%，所以多出来的2%就是利润。

有了利润，奖金怎么分？

你可以看到图中的解释，保险公司会以不低于70%的可分配盈余分红。

股息=可分配盈余70%=总盈余-未分配盈余

不是所有的利润都要分。保险公司会根据业务需要先拿走未分配盈余，剩下的就是可分配盈余，其中70%以上会给客户分红。

比如某公司今年净利润100万，然后需要扩大工作场所，增加新设备，直接占用80万，分配给股东和员工只有20万。这20万是可分配盈余。

所以我们会发现，分红保险要分红，需要保险公司盈利，盈利不要太小。如果公司自身的未分配盈余太少还不够，为什么还要谈超额盈余的分配？

国家要求保险公司安全稳健经营，对保险资金的投资渠道监管极其严格。关注安全的人不容易获得超过预期的投资回报。

所以保险公司有分红，但不是每年都有，也不是每次都像假设的那么高。

在实践中，很多保险纠纷都是由于销售时的利益演示中的分红与客户后来实际获得的收益存在较大偏差而引起的。

回到这个产品。

先不看不靠谱的分红，只看确定的收益。60岁退休金是0，70岁是26.4万，还没还。预计已支付的36万将在74岁时拿回来。

就算有奖金，74岁能赚50多万也不错。

即使按照支付宝上展示的中档分红来计算，75岁的时候总共能收到73.9万元，内部收益率只有2.32%。实际回报率只会更低。

虽然这款产品的收益不高，但是还是推荐老年的固定收益保险，而不是分红保险。但是这款产品也有其独特的优势，支付灵活，每周每月都可以支付，而且没有比较低限额。特别适合年轻人。养成强制储蓄的习惯也是好的，比月光族存的少也是好的。

比较赚钱的养老产业

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