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银行工作人员解读：四类行为易触发风控！请规范用卡

关注：68 发布时间：2021-09-05 10:43:01

信用卡作为一种便捷的支付工具，是我们花钱的好伙伴。但由于个人消费目的不同，很多持卡人的用卡行为在银行眼中并不规范。

虽然有些卡被很多用户认为是常规操作，但各大银行这两年并没有升级金融技术，也把自己的风险控制体系提升到了一个新的水平。很多朋友因为用卡不规范收到银行短信提醒。

有银行工作人员表示，收到此短信提醒是因为后端大数据中心监控到持卡人可能有不规范的用卡行为，比如频繁使用一两台pos机进行大规模“消费”，银行会根据信用评估情况和相应政策调整甚至限制信用额度。"

那么日常消费中，哪些刷卡行为需要规范？

对此，招商银行郑州某支行工作人员在接受记者采访时表示，在正常情况下，这些行为比较容易被银行怀疑为信用卡套现行为。总结如下：

第一，频繁单大额刷卡。正常情况下信用卡消费多为小额多次，信用卡套现多为大额少次，刷卡时间一般在开票日后几天内。

二是在一两台商户pos机上频繁刷卡。“pos机都有ip地址。如果你经常在固定商户的pos机上刷卡，那么银行会怀疑你在套现。”招商银行的一个人说。

第三，短时间内在多个pos机刷卡。“银行怀疑持卡人有套现嫌疑。无非是判断卡的金额、地点、时间。”招行的人说，短时间内多次在不同pos上刷卡，银行自然会怀疑你套现。

第四，信用卡往往一次就炸了。招商银行的人说，正常的信用卡消费应该是多一点次数，多一点场景，一次性信用卡爆款，银行很难怀疑。

“信用卡套现，不要手气，大数据和信贷系统越来越好，一定要养成规范卡的习惯。”招商银行的人表示，未来个人信用卡管理会越来越严格。

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