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现在市面上200多元的百万医疗险真的好吗？

关注：71 发布时间：2021-08-23 07:15:25

“我们这个百万医疗险啥都有，几百万保额，有重疾保障，生病住院还有绿色通道，比较关键的是还有海外医疗服务，国内不想治，直接去国外，只要289一年！”

听了一个保险业务员介绍他们公司的百万医疗保险，爸爸差点笑出来，简直是吹上天，但是背后隐藏着很多套路。不懂的人也可以傻傻的买。

爸爸给你好好看看百万医保的底层。

1.数百万医疗保险隐藏信息

上一段，问题不大。一个健康的30岁成年人，两三百块钱就能买个百万的医保，覆盖面真的很全面。

但是为了打动客户，业务员隐瞒了一些必要的信息。

1、百万医疗险只负责报销，不负责补偿

业务员说带着一百万医保包住院，看似直接给我钱，其实不是。百万医保的作用是报销医疗费用，而不是直接给钱。

同时，百万医疗保险不能在你生病后立即报销，只能根据条款中的报销状态进行报销。

其次，百万医保的报销顺序一般如下：

社保报销——扣除免赔额(一般为10000)——万医疗保险报销

如果有社保但是直接用百万医保，会减少报销金额。

2、百万医疗险分有社保限制和无社保限制

百万医保的种类不一样，覆盖面也不一样。

约百万医保受社保限制，意味着可以报社保可以报的项目，社保不能报的项目。

这样被保险人会受到更多的限制。如果被保险人患有社保范围以外的病，或者需要使用社保范围以外的治*方法和物，购买这种保险是没有意义的。

而这一点，保险业务员并没有提及。

3、专家门诊、绿色通道等是许多百万医疗险的标配

业务员把专科门诊、绿色通道等增值服务放在诸多优势之中，好像是这个保险的优势，其实不是。这是几百万医疗保险的标准。

如果我们买了一个百万美元的医保，没有这样标准的增值服务，我们可以放弃，选择另一个有这样增值服务的产品。

4、海外医疗一般是选加

比较后一句话，保险公司以“可以出国就医”结尾，对于不太了解百万医保的人来说，确实很有吸引力。

因为大家都知道国外的医疗资源和医疗技术质量比较高，能出国治*自然是很好的。

但是要明白，百万医保对于保险公司来说并不是一个主要的盈利产品(高覆盖低保费)。所以海外医疗等高成本服务一般是可选服务，由投保人自己选择，保费会相应增加。

第二，缺一不可的百万医疗保险

上面老爸说的套路是针对保险业务员的，不是百万医保本身。

只从保险层面去看，百万医疗险无疑是一款不可或缺的险种，保费便宜，保额高，而且保障非常全面，一年几百块，几乎所有人群都能负担得起。

为什么我们需要这样的保险产品？

很简单，因为一旦患了重疾，费用以万元为单位计算，社保报销额度有限。排除这部分社保，很大一部分需要自己支付。

比如症，治*总费用60万，社保可能只报销20-30万，剩下的钱需要自己出。不过一般家庭很容易出几十万，但还是需要到处集资。

百万医保可以帮助我们报销扣除免赔额后的剩余费用，大大缓解了我们自身的经济压力。

以当今非常热门的两款产品为例：

1）平安e生保

可以看到平安e寿险比较高医保200万，重疾比较高医保200万，外加住院津贴1万。

它的亮眼之处在于保证续保6年，满期后如果商品未停售，可以续保而不需重新审核。

要知道，几百万的医保是不会这么做的，因为风险太高了。毕竟没有人知道被保险人什么时候会生病，所以一般需要重新检查被保险人的身体状况。

所以，如果你对自己的身体状况不自信，或者有不需要更新的朋友，可以选择。

一个30岁的成年人，有社保，第一年只要364元，很便宜。

2）尊享e生2020

相比平安电子人寿，享受电子人寿2020的表现更为突出。

尊享e生2020被誉为“国民医保”，一般医疗保额、重疾医疗保额以及质子重离子的额度是共享的，也就是三个项目加起来总共600万保额，覆盖了100种重疾，以及121种罕见病，面对大病时，也能够从容应对。

应该说质子重离子是症的特殊治*技术，一次治*要花费几十万，普通家庭难以承受，所以这个保障可以说是非常划算的。

此外，增加了重疾保险金和重疾住院津贴的可选责任，保障内容丰富，可选加油套餐多样化，更加贴心。

值得一提的是，重、罕见病是没有免赔额的。

一个30岁的成年人，有社保，第一年保费只需要293元，没有额外的责任，很划算，非常适合普通农民工购买。

三、奶爸总结

不仅仅是数百万的医保，整个保险行业都要客观看待。

别一听到保险就是骗人的。很多人认为保险是骗人的。一种是他们根本没买过保险，只是跟风而已。另一个是他们不知道索赔的条款。如果买了保险，不符合理赔标准，拿不到钱。

这不是保险本身的问题。保险本身就是非常好的风险应对产品。保险行业也是国家政策支持，国家监管的行业，可以很好的保护我们的生命。

不过买保险要结合个人的情况来选择，而且要合理科学地配置，不能随便乱买，不然既浪费了钱，还可能无法在出险时获得赔偿。

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