lpr利率和固定利率哪个好？

关注：102 发布时间：2021-08-24 11:25:15

根据央行通知，从今年3月1日起，2020年1月1日前的现有住房贷款将进行变更和调整。简单来说就是把过去大家熟悉的固定利率（5年以上商业贷款4.9%）基准换为lpr 加点（可以为负值）。,作为个人房贷，是否应该转换成lpr利率？你要从自己的实际出发。毕竟改变的机会只有一次。借此机会简单说说我的观察。

区别于过去固定利率是由央行直接的决定，lpr利率是由18家报价行报价后加权平均得出

过去20年固定抵押贷款利率趋势图

通过分析近20年的房贷固定利率，可以发现两个问题：

1、每次调整的周期比较长短则半年，比较长4年以上；

2、固定利率水平整体是下降的，但是在某些时期会阶段性上涨；比如：2007年和2011年。

那么为什么lpr利率被称为货币市场化利率呢？关键是每个月20号会有变化。比较新报价一年4.05%，比较后一次4.15%，五年以上4.75%，比较后一次4.80%；可见，一年期(短期)行情波动更大。

那么住房贷款从过去的固定利率转换为lpr会有哪些变化呢？大家要注意这几点

举一个简单的第一、lpr根据定价周期变动（1年或者5年），但是加点不变。,例子：购房者此前的购房贷款基准利率为4.9%，上调15%，即贷款利率为5.635%；然后改为lpr利率后(根据2019年12月lpr的数据)，是4.8%(lpr可以改)，0.835(不可改)。大家换成lpr贷款后，可以跟银行约定重新定价周期（1年或5年）定价周期内的利率是不变的。lpr利率浮动，那么商品房贷款会随之浮动吗？你可以选择这种方式

这一点在第二、哪怕今年8月31日之前进行了转换到2021年1月份之前还是按照过去的固定利率进行还款，具体2021年的还款利率要参考比较近的lpr报价。央行的文件中有详细说明，那么2021年的还款率是多少呢？或者看看2020年12月？还是2021年1月？这个届时银行会解释。

中行发布的转换公告(部分)

几天前，第三、采取lpr报价后，过去的固定利率是不是就会退出历史舞台？这个没有定论但是银行已经这样做了。看到了一个有趣的计算方法。如果未来固定利率和lpr利率都下调(下调幅度基本相同)，计算结果表明，固定利率下调会给购房者带来更多的好处。但从中国银行的转换公告中，我们发现了这样一句话：“也可以转换成固定利率，在合同剩余期限内利率值是固定的”(未来几十年将是一个利率水平)，需要注意。

购房者到底要不要转换lpr利率？有时候不是你说的算

中行公布转换公告(部分)

这几天关注中工农建转换lpr通知的朋友应该看到了这样一个字眼“均需转换”而且中行对于央行可以选择固定利率的解读为“合同剩余期限内利率值固定”（未来不存在利率下调的可能性）。,也就是说，你是否愿意皈依lpr教真的不取决于你。不管你是主动申请还是无视，银行都会主动改为lpr利率。其实这意味着“你连转身都不会”。你只能在可能的利率下降和固定利率之间选择可变利率(毕竟有未来下降的可能)。一些浅见：

第一、银行已经替你做出了选择，转换未来或许还有下调的空间，不转换那么就是固定利率到底。,这就像两条新闻，一条是坏消息，另一条更坏。你根本没有选择。对于大多数人来说，比较好选择lpr利率。毕竟，lpr未来将继续衰落。

中央银行

看过我在第二、如果你属于谨慎者，尽量选择短一点的定价周期（1年），毕竟lpr存在的意义是为了解决企业融资成本高的问题。的文章的朋友应该知道，lpr利率短期内会继续下降，但5年后就很难说了。毕竟，当固定利率向上波动时，lpr就更难说了。当然，在选择重新定价日期的时候，记得尽量选择2-3月。这个时候，至少历史经验告诉我们，银行并不缺钱。

综上所述，在研究了lpr的利率之后，我建议“改变lpr，选择短定价周期”。毕竟你根本没有选择。比较后，我建议你提前还清住房贷款。你怎么想呢？

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